퇴직했는데 건강보험료가 더 늘었다? 은퇴자가 가장 많이 당황하는 이유

많은 직장인들이 퇴직을 앞두고 노후 생활비를 계산합니다. 국민연금은 얼마나 받을 수 있는지, 퇴직금은 어떻게 운용할지, 생활비는 얼마나 필요한지 등을 꼼꼼히 따져보곤 합니다. 그런데 의외로 건강보험료는 미처 생각하지 못하는 경우가 많습니다.

실제로 퇴직 후 소득이 줄었는데도 건강보험료가 예상보다 많이 부과되어 당황하는 사례가 적지 않습니다.

왜 이런 일이 발생하는지, 퇴직 전 어떤 부분을 확인해야 하는지 알아보겠습니다.

1. 월급은 없어졌는데 건강보험료는 왜 더 나올까?

직장에 다닐 때는 건강보험료의 절반을 회사가 부담합니다. 그래서 실제 본인이 부담하는 금액이 크지 않다고 느끼는 경우가 많습니다. 하지만 퇴직과 동시에 직장가입자 자격이 종료되면 지역가입자로 전환될 수 있습니다.

지역가입자는 보험료 전액을 본인이 부담해야 하며, 단순히 소득만이 아니라 보유 자산까지 함께 반영됩니다.

따라서 월급은 없어졌더라도 부동산이나 금융자산이 있다면 예상보다 높은 보험료가 부과될 수 있습니다.  특히 퇴직 전에는 회사가 절반을 부담해 주던 금액까지 모두 개인 부담으로 바뀌기 때문에 체감 부담이 훨씬 크게 느껴질 수 있습니다.

2. 은퇴 후 가장 많이 놓치는 것은 연금과 금융소득

많은 사람들이 국민연금이나 개인연금을 노후 생활비로만 생각합니다.

하지만 일정 수준 이상의 연금소득은 건강보험료 산정 시 반영될 수 있습니다. 또한 예금 이자, 배당금과 같은 금융소득도 영향을 줄 수 있습니다.

은퇴 후에는 근로소득이 사라지지만 오히려 연금소득과 금융소득이 발생하는 경우가 많기 때문에 건강보험료가 예상과 다르게 계산되는 경우가 생깁니다.

특히 자산이 어느 정도 있는 은퇴자일수록 건강보험료 변동 폭이 커질 수 있어 미리 확인하는 것이 중요합니다. 노후자금 계획을 세울 때는 연금 수령액뿐 아니라 건강보험료 변화도 함께 고려해야 합니다.

3. 퇴직 전에 반드시 확인해야 할 절세 포인트

퇴직을 앞두고 있다면 건강보험료를 줄일 수 있는 방법을 미리 검토할 필요가 있습니다. 대표적인 제도가 임의계속가입 제도입니다. 일정 요건을 충족하면 퇴직 후에도 일정 기간 직장가입자 수준의 보험료를 유지할 수 있습니다. 또한 배우자나 자녀가 직장가입자인 경우 피부양자 등록 가능 여부를 확인하는 것도 중요합니다.

건강보험료는 매달 고정적으로 지출되는 비용이기 때문에 몇 만 원의 차이라도 장기적으로는 큰 부담이 될 수 있습니다.

퇴직금과 연금만 계획할 것이 아니라 건강보험료까지 포함해 전체 노후 재무계획을 세워야 예상치 못한 지출을 줄일 수 있습니다.

[내경험]

사실 건강보험료 이야기는 저에게도 남의 이야기가 아닙니다. 남편이 직장에 다닐 때는 건강보험료 부담이 월 20만 원 수준이었는데 퇴직 후 지역가입자로 전환되면서 한때 50만 원 가까운 금액이 부과된 적이 있었습니다. 처음에는 소득이 줄었으니 보험료도 당연히 줄어들 것이라고 생각했습니다. 하지만 건강보험료는 단순히 급여만 보는 것이 아니라 자산과 연금, 금융소득 등이 함께 반영된다는 사실을 그때 알게 되었습니다. 당시에는 "왜 이렇게 많이 나왔지?" 라는 생각밖에 들지 않았지만, 관련 내용을 찾아보고 나니 퇴직 전 미리 준비했더라면 부담을 줄일 수 있는 방법도 있었다는 것을 알게 되었습니다.그래서 은퇴를 준비하는 분들이라면 건강보험료도 반드시 노후 준비 항목에 포함해 미리 확인해 보시기를 권해드립니다.

주변을 보면 퇴직 준비는 열심히 하면서 건강보험료는 막상 통지서를 받고 나서야 확인하는 경우가 많습니다. 저 역시 관련 자료를 찾아보면서 건강보험료가 단순히 소득만으로 결정되는 것이 아니라는 점이 의외였습니다. 은퇴 후에는 수입보다 지출 관리가 더 중요해지는 만큼 건강보험료도 노후 생활비의 한 부분으로 미리 계산해 볼 필요가 있습니다. 특히 퇴직을 앞두고 있다면 국민건강보험공단을 통해 예상 보험료를 확인해 보는 것을 추천드립니다.

마무리

퇴직 후 건강보험료는 생각보다 중요한 노후 지출 항목입니다. 은퇴를 준비하고 있다면 연금과 퇴직금뿐 아니라 건강보험료까지 함께 점검해 보시기 바랍니다.